新しい年の幕開け！投資で飛躍の年！
「2026年こそは、もっと資産を増やしたい」「でも、具体的にいくら積み立てれば将来どうなるの？」 そんな疑問をお持ちのあなたへ。新NISAが始まってから時間が経ち、格差が広がりつつある今、改めて「自分のペース」で夢を膨らませる戦略を立ててみませんか？
思い立った時が吉日です。遅くはありません、あなたにとっては今この瞬間が一番早いのです。
今回は、投資の王道である「オルカン（全世界株式）」と「S&P500（米国株式）」をメインに、月々の投資額別に20年後の未来をシミュレーションします。長期投資はタイムカプセルのようなもの。ワクワクしながら積み立てを開始してみましょう。
2026年、なぜ「オルカン」と「S&P500」なのか？
投資の世界には流行り廃りがありますが、最終的に勝ち残るのは「シンプルで低コストな王道銘柄」です。今は落ち着いていますが去年はゴールドが一旦盛り上がっていましたね。けれど資産増加でいうと複利が効かないため投資信託再投資のほうが爆発的に伸びます。また配当株は手元にお金が排出されますが特定口座だと税金が都度とられ、NISA口座では減配で損が出ると損益通算もできず期待値も再投資型に劣ります。（好みによりますが！あと現金よりはましですよ！）要は何か現金ではなく違うものに変えておくのが現在のインフレ時代を生き抜くのには不可欠ということです。
- オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）: これ一本で世界中の約3,000社に分散投資。「どこが勝っても自分も勝つ」という究極の安心感。
- S&P500（eMAXIS Slim 米国株式）: 世界最強の米国企業500社に投資。過去100年近く、右肩上がりを続けてきた圧倒的な実績。
基本的にこの2つを主軸に据えることで、ギャンブルではない「着実な資産形成」が可能になります。
【シミュレーション】月々の投資額で変わる「20年後の景色」
※年利5%（控えめなシミュレーション）で計算。複利の力を味方につけると、驚きの結果になります。
なんと２０２２年から３年間で１０％もインフレが進んだというのは知っていましたか？じわじわ毎年３％ほど物価が上がっていたのです。最近は金利を0.75%に上げインフレを抑える動きになりましたが、住宅ローンを抱える世代が苦しくなりますね。さらに社会保険や税金もじわじわ上がり給料はさほど増えない出て残りが少なくなっているのが現代なのです。
そういう不安や苦しさから脱するすべを持つのが積み立て投資です。将来の自分に一部お金を送りましょう。
① 月1万円：将来の自分への「お守り」作り
- 20年間の投資総額： 240万円
- 20年後の資産額： 約410万円（＋170万円の利益！）
月1万円なら、外食を少し控えたり、スマホ代を見直したりするだけで捻出できる金額です。しかし、20年後には400万円を超えるまとまった資産に化けます。これは老後のちょっとした贅沢や、住まいのリフォーム代として十分な金額です。「まずは始めてみる」ことが、未来のあなたを救います。
大丈夫です。みんな最初は自分で不安を感じ過ぎない少額から始めます。
私は2026年から気になっていたインド株（投資信託）を購入し始めました。私が保有しているオルカンであれば分散されているので、あまり浮気はしないでいいのですが、人口ボーナスのあるインドに夢を託す意味で5千円月々入れてみることにしました。見る人から見たらとても少額でしょう？
基本ベースをオルカンやS&P500で行い慣れてきたら自分の応援したいものに少額やってみるといいですよ。投資は自然に慣れていくのでほとんどの方はどんどん投資額が上がります。お子さんがいる方などはなかなか増やすことは難しいと思いますけど昇給したりだとかで無意識レベルに・・。
② 月3万円：教育資金や住宅ローンの繰り上げ返済に
- 20年間の投資総額： 720万円
- 20年後の資産額： 約1,230万円（＋510万円の利益！）
月3万円積み立てると、20年後には1,000万円の大台を突破します。これだけあれば、お子さんの大学費用や、住宅ローンの完済、あるいは定年退職後の生活に大きなゆとりが生まれます。500万円以上の利益が「非課税」で受け取れるのが、新NISA最大の武器です。と書いておきながらローンの繰り上げ返済には反対派です。なぜならばいま世界的に見てもまだまだ金利が安いから。オルカンが5％なら1％も満たない金利で借りられるならそのままのほうが良い。手元の現金は運用しておいた方が良いという考えです。ちなみに奨学金もそう。すぐ返さなくて（繰り上げしないで）良いという考えです。これは返し終わって投資経験を積んだ人が失敗した―とご自身で言っていたのを聴いて思いました。
③ 月5万円：準富裕層への第一歩
- 20年間の投資総額： 1,200万円
- 20年後の資産額： 約2,050万円（＋850万円の利益！）
月5万円投資できるなら、20年後には「老後2,000万円問題」を自力でクリアできてしまいます。このレベルになると、資産が勝手にお金を生む感覚が強くなります。年利5%なら、2,000万円が毎年100万円（月8万円以上）の利益を生む計算です。今の給料にプラスして月8万円が入ってくる生活を想像してみてください。ワクワクしませんか？
老後2000万円問題についてもっと必要になったのではないかと私は思っているのですが、2019年ころ名前くらいに出した数字の為デフレから脱却してインフレしていますし、、。ただ、2000万に到達したのならそこからは複利で毎年100万以上が増える計算になります。できればそこから放置がさらに資産増加が望めますが、取り崩さないといけない場合かなり家計の助けにはなるでしょう。（2000万を減らさないように取り崩したい場合は、2000万から増えた100万円を取り崩すことで2000万から減らない計算になります。NISA口座なら非課税ですので100万円が手に入ります。）
④ 月10万円：サイドFIREも夢じゃない「黄金プラン」
- 20年間の投資総額： 2,400万円
- 20年後の資産額： 約4,110万円（＋1,710万円の利益！）
「投資枠（1,800万円）を早めに使い切る」最強の戦略です。20年後には4,000万円超え。ここまで来ると、資産運用だけで生活費の一部を賄う「サイドFIRE」が現実味を帯びてきます。嫌な仕事を辞める選択肢を持てる、本当の意味での「自由」が手に入ります。
ここまで来たらもうゆっくりしても良いと考えます。
巷ではやりの4％ルールで切り崩しても4000万だとしたら、年間160万の引き出し可能で資産も減りませんむしろ増えていきます。
成功するための「3つの鉄則」
どんなに夢が膨らんでも、途中でやめてしまっては意味がありません。
- 暴落しても売らない: 2026年以降、株価が大きく下がる場面が必ず来ます。しかし、オルカンやS&P500は「下落＝安く買えるチャンス」です。頭ではわかっていても手は震えるものそんな時積み立て設定なら自動的に買い増ししてくれます。強い味方で相棒です。
- 配当は再投資に回す: 新NISAの積立投資枠なら自動で再投資されます。これが「複利の魔法」を最大化します。何もやらなくても勝手に資産が増えていく、感情を介入する余地がないので初心者にも上級者にもおすすめ。私のようなズボラちゃんたちも放置でいい。むしろ長期投資は画面を見ない方がうまくいくのです。
- 金額は柔軟に: 最初から10万円を目指す必要はありません。月1万から始めて、余裕ができたら増やす。この柔軟さが継続のコツです。人生何が起こるかわかりません家族が増えて資産増加させる人、むしろ子育てでいったん資産形成が落ち着く人いろんな方がいます。
そんな時は小額設定にして辞めはしないのをお勧めしますし私もそうします。投資に関してはつかず離れず良い距離感をでまたがっつり始めようというとき戻ってきやすくなるからです。
ただ、今を犠牲にする必要はないです。若い自分にも経験をたくさんさせてあげて大切にしてあげてくださいね。
2026年から始めるあなたへ
投資は「早く始めた人」が圧倒的に有利なゲームです。 月1万円からでも、20年という時間をかければ、それは大きな「自由」という果実に育ちます。
2026年、あなたはどのプランで夢を追いかけますか？ 今まで投資は悪だ！と思っていた方はまずは証券口座を開設し、少額からでも「一歩」を踏み出してみましょう。時代は転換したのです。デフレからインフレ。今までのやり方とルールが変わったのですからその考えは恥ではありません。今までと遊び方が変わってしまっただけなのですから。
勇気を出したときその一歩が、20年後のあなたに感謝されるはずです。
宝くじは買って投資はやっていないならあなたなら投資もできる。笑
【複利ほど素晴らしいものはない！】
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